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中暑,哪些保險可獲理賠?

健康險、醫療險、雇主責任險等可轉嫁風險。

2019-08-09 12:24 來源:京江晚報

摘要:金山網訊 業內人士表示,針對“中暑”風險,雇主責任險在保險合同范圍內可以獲得中暑出險的理賠。

金山網訊  高溫烘烤,很多人在朋友圈秀著“烤乳豬”的圖片,自娛自樂撫平天氣帶來的燥熱。每次高溫外出都展露著汗顏,體弱者更容易出現中暑的現象。日前,我市出現了數起市民因高溫而中暑的現象,其中有一名二十多歲的年輕人因熱射病最終不幸身故。面對這樣的突發情況引發的醫療、身故等,什么樣的險種可以提供保險保障?不同的險種又能發揮怎樣的補償?

高溫烘烤模式,一周內中暑6人

高溫天氣,數位市民出現了中暑現象。日前,市區一家醫院里一周就接診6名中暑患者,年紀最小的8歲,最大的91歲。其中3人因中暑程度較輕,經過補液、降溫后暫無大礙。另外3人中,一名80歲的老大爺在搶救,91歲老大爺仍在搶救室觀察治療。

這些中暑的市民中,最嚴重的是一位年輕人。7月底,他突發意識障礙,呼之不應,還惡心嘔吐,家人將其送往醫院急診科。入院時,小伙子已經昏迷,診斷為熱射病。雖然經過醫護人員全力搶救,但是患者仍因病情過重不幸身故。幾位中暑住院治療的市民,發生的治療費用可以通過醫保進行報銷,但是中暑不幸引發的身故卻無法通過醫保來獲得補償。面對這樣突發性的風險,是否有保險可以提供保障呢?

中暑是疾病還是意外?

每年高溫天氣,總會有出現中暑的市民。不過對于中暑屬于疾病還是意外卻在保險業內的說法不一。就醫學角度來看,我市一家醫院急診科的醫生表示,中暑根據輕重程度可分為先兆中暑、輕癥中暑和重癥中暑三類,重癥中暑從輕到重又可分為熱痙攣、熱衰竭和熱射病。其中,熱射病表現為40℃高熱和神志障礙,臨床上又分為勞力性和非勞力性兩種,前者多發生于在高溫室外進行重體力勞動或劇烈運動,平時身體健康的年輕人群體;后者則多見于居住環境通風條件欠佳的年老體衰居民。一旦發生熱射病,得不到及時的救治,死亡率很高。

高溫天氣中暑風險高發,對于中暑之后發生的治療甚至死亡理賠,各家保險公司的賠付標準各異。有的公司直接拒賠,有的公司參照保險合同給予一定比例的賠償。不過,對于中暑引起的身故,他們有著一致的認定,中暑不屬于意外身故,基本定性為疾病身故責任。保險業內人士表示,多數人認為中暑暈倒看似意外,實際上與意外相差甚遠。對于保險所指的意外需要滿足外來的、突發性的、非本意和非疾病等特征,而中暑被認為是長時間高溫環境下導致的疾病,不能認定為意外。數位保險業內人士表示,中暑產生的治療、身故無法從意外身故、意外醫療險中獲得理賠。

多種常見險種 可抗“中暑”

高溫中暑風險高發,什么樣的險種可以提供保險保障?如果購買有重疾險、定期壽險、疾病醫療等常見險種,能夠為自己撐起“保護傘”。據了解,在這些險種中,重疾險、定期壽險都有涵蓋身故責任的保險保障。這類險種對于被保險人身故理賠標準,無論是意外、健康等問題造成的死亡,還是不幸因中暑導致的身故,都可以通過這類險種獲得相應的理賠。此外,因中暑產生的治療費用可以通過醫療險進行補償。這類險種主要提供醫療費用報銷方面的保障,有效解決因中暑產生的醫藥費。尤其是住院醫療,無論是中暑還是意外引起的住院費用,都可以獲得一定保險合同內的理賠,但是單純門診治療就無法通過該險種進行理賠。

“一般情況下意外險無法獲得理賠,但意外險中涵蓋猝死責任的話,中暑身故可以獲得保險合同內的理賠。”業內人士表示。據悉,目前市場中銷售的意外險基本將猝死作為免責,但是也有少數公司的綜合意外險中將猝死作為保險責任。如一家保險公司推出的意外險,保費100元,意外身故、傷殘保額5萬元,猝死額外賠付5萬元,意外醫療保額5000元。上述業內人士建議大家,購買保險時看清楚條款,以免影響后期理賠。

提到“中暑”,很多人的第一反應就是戶外作業的人。這些戶外工作者,在高溫天氣下很容易面臨中暑的風險。去年8月份,一位環衛工人在清掃馬路時中暑暈倒,送到醫院后經過及時救治暫無大礙,住院、休養共計7天。由于這位環衛工人所在的公司投保有雇主責任險,涵蓋中暑保險責任,最終獲得了5000元理賠金。這家保險公司負責理賠的工作人員表示,去年高溫天氣因中暑出險理賠案件達10起,基本都是住院醫療、誤工費等方面的賠付。業內人士表示,針對“中暑”風險,雇主責任險在保險合同范圍內可以獲得中暑出險的理賠。(宋娜)

責任編輯:包建華

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